Calculateur de crédit auto

Introduction

Estimez la mensualité d’une voiture selon le prix, l’apport, la taxe, le taux et la durée. Examinez l’effet de la taxe ; cet outil taxe le prix entier avant de déduire les apports.

Un calculateur de crédit automobile sert à préparer le financement d’une voiture; ce n’est pas une offre ferme de la banque. Le prix affiché par le vendeur ne correspond pas toujours à la somme empruntée. Taxes, immatriculation, frais de dossier et équipements complémentaires peuvent s’ajouter; l’apport personnel et la valeur nette d’une reprise réduisent le capital nécessaire. Une mensualité séduisante ne suffit donc pas à juger le coût de l’achat.

À propos du résultat

Mode d’emploi

Saisissez les données, calculez, puis confrontez les deux résultats aux hypothèses ci-dessous.

Formule

Capital financé = prix × (1 + taxe / 100) − apport − reprise. Taux mensuel r = taux annuel / 1200. Mensualité = capital × r / (1 − (1 + r)^(-mois)) ; à 0 %, capital / mois. Intérêts totaux = mensualité avant arrondi × mois − capital. Saisissez les données, calculez, puis confrontez les deux résultats aux hypothèses ci-dessous.

Pour un prêt amortissable ordinaire à taux fixe, P représente le capital, r le taux nominal annuel divisé par douze et n le nombre de mensualités. Lorsque r est positif, la mensualité théorique vaut M=P×r/[1−(1+r)^(−n)]. À taux nul, M=P/n. Le total des versements est approximativement M×n et les intérêts correspondent à ce total diminué du capital P, hors frais réglés séparément.

Ce modèle suppose des mensualités régulières, un taux stable et l’absence de paiement final exceptionnel. Le premier intervalle de paiement, les intérêts calculés au jour le jour, les retards et les remboursements supplémentaires peuvent modifier les sommes réellement dues. N’utilisez pas le TAEG à la place du taux nominal sans comprendre la convention du contrat. Un versement anticipé sur le capital peut réduire les intérêts, sous réserve des conditions du prêteur.

Exemple détaillé

Exemples chiffrés. Premier cas: Prix du véhicule: 30000; Apport initial: 5000; Valeur de reprise: 1000; Taxe sur les ventes (%): 0; Taux annuel nominal (%): 6,5; Durée (mois): 60. Mensualité estimée: 469.59; Intérêts totaux estimés: 4175.25. Second cas: Prix du véhicule: 30000; Apport initial: 5000; Valeur de reprise: 1000; Taxe sur les ventes (%): 10; Taux annuel nominal (%): 6,5; Durée (mois): 60. Mensualité estimée: 528.29; Intérêts totaux estimés: 4697.16.

Prenons un prix final de 29 000 unités monétaires, taxes et frais inclus. L’acheteur verse 4 000 d’apport et bénéficie d’une reprise nette de 1 000; sans autres frais financés, P vaut 24 000. Avec un taux nominal fixe de 7,2% sur 60 mois, le taux mensuel est 0,006. La mensualité estimée est proche de 477,50, les versements représentent environ 28 649,80 et les intérêts environ 4 649,80 avant les ajustements d’arrondi.

Si l’on conserve le même capital et le même taux mais étend le contrat à 72 mois, la mensualité descend vers 411,48. En revanche, les versements totaux approchent 29 626,92 et les intérêts 5 626,92. L’allégement mensuel est de 66,02, contre un surcoût d’intérêts d’environ 977,12. Il s’agit d’un exemple pédagogique sans assurance, entretien ni frais particuliers au contrat.

Comprendre le calcul

Le premier résultat est la mensualité estimée. Le second est la somme des intérêts sur toutes les échéances, selon le capital financé et le taux annuel nominal.

Saisissez prix du véhicule, apport en espèces et valeur de reprise dans la même devise. La taxe s’applique au prix entier avant déduction des apports. Le taux est annuel nominal ; la durée est en mois entiers.

Examinez l’effet de la taxe ; cet outil taxe le prix entier avant de déduire les apports.

Frais, remises, assurance, immatriculation et charges propres au prêteur sont exclus. Selon le lieu, la taxe peut être calculée après la reprise, contrairement à cet outil. Le TAEG avec frais n’est pas calculé. Mensualité et intérêts sont arrondis séparément à deux décimales.

Ne déduisez pas deux fois la reprise si sa valeur figure déjà dans votre apport.

Présentez les mensualités et intérêts totaux sur cinq ans et six ans.

Commencez par le prix négocié du véhicule. Ajoutez les taxes et frais administratifs applicables, puis les options que vous avez expressément choisies. Déduisez l’apport initial et la valeur de reprise après remboursement du crédit restant sur l’ancien véhicule. La différence représente approximativement le montant à financer. Prendre uniquement le prix de l’annonce peut sous-estimer la dette, surtout lorsque des protections facultatives sont ajoutées au financement.

Questions

Que change la comparaison de ces cas ?

Examinez l’effet de la taxe ; cet outil taxe le prix entier avant de déduire les apports. Frais, remises, assurance, immatriculation et charges propres au prêteur sont exclus. Selon le lieu, la taxe peut être calculée après la reprise, contrairement à cet outil. Le TAEG avec frais n’est pas calculé. Mensualité et intérêts sont arrondis séparément à deux décimales.

Est-ce le coût total d’une voiture ?

Non. Assurance, entretien, immatriculation, carburant et frais de crédit sont exclus.

Un taux de 0 % supprime-t-il tous les frais ?

La formule donne zéro intérêt, mais des frais et d’autres charges peuvent subsister.

Pourquoi l’offre du vendeur diffère-t-elle ?

Taxe, frais, remises, reprise, TAEG et calendrier des échéances peuvent varier.

Faut-il saisir le prix affiché de la voiture?

Pas nécessairement. Prenez le coût final avec les taxes et frais, puis retranchez apport et reprise nette. Ajoutez seulement les produits supplémentaires réellement financés.

Le taux nominal et le TAEG sont-ils identiques?

Non. Le premier entre dans la formule usuelle des mensualités; le second peut intégrer divers frais. Comparez les offres écrites sur le coût total et leurs conditions.

Pourquoi un prêt sur six ans peut-il coûter plus cher?

La mensualité est souvent plus faible, mais les intérêts cumulés augmentent si le capital et le taux sont inchangés. Le risque de dette supérieure à la valeur du véhicule persiste.