Calculadora de financiamento de carro

Introdução

Estime a parcela de um veículo com preço, entradas, imposto, taxa e prazo. Veja o efeito do imposto; aqui ele incide no preço cheio antes dos créditos.

Uma calculadora de crédito automóvel estima a parte financiada da compra, mas não constitui aprovação do banco. O preço anunciado do veículo pode ser diferente do montante pedido: impostos, registo, despesas administrativas, produtos extra e acessórios alteram o custo final. Uma entrada inicial e o valor líquido da retoma do carro anterior reduzem o capital. Escolher apenas pela prestação mensal mais baixa pode esconder despesas importantes durante vários anos.

Distinga a taxa de juro nominal da taxa anual efetiva global, que em muitos mercados inclui encargos definidos por regras próprias. Uma fórmula de prestações iguais usa normalmente a taxa nominal do contrato e não calcula automaticamente todos os custos refletidos na taxa efetiva. Consulte as condições escritas e as normas aplicáveis; o simulador é uma ferramenta de planeamento, não uma proposta vinculativa.

Sobre o resultado

Como usar

Preencha os dados, calcule e compare os dois resultados com as premissas abaixo.

Fórmula

Financiado = preço × (1 + imposto / 100) − entrada − valor do usado. Taxa mensal r = taxa anual / 1200. Parcela = principal × r / (1 − (1 + r)^(-meses)); a 0%, principal / meses. Juros totais = parcela antes do arredondamento × meses − principal. Preencha os dados, calcule e compare os dois resultados com as premissas abaixo.

Num crédito de taxa fixa com prestações mensais constantes, P designa o capital financiado, r a taxa nominal anual dividida por doze e n o número total de mensalidades. Para r positivo, a prestação é M=P×r/[1−(1+r)^(−n)]. Com taxa nula, utiliza-se M=P/n. O total de prestações previsto é M×n e os juros estimados correspondem a esse total menos P, excluindo encargos pagos à parte.

A expressão pressupõe taxa fixa, intervalos mensais regulares e amortização integral. Juros diários, datas especiais da primeira prestação, atrasos, prestações finais elevadas e alterações contratuais podem produzir um resultado diferente. Não confunda a taxa nominal usada aqui com uma taxa efetiva global. Pagamentos extra ao capital podem reduzir juros, sujeitos às condições e custos de reembolso antecipado.

Exemplo resolvido

Exemplos calculados. Primeiro caso: Preço do veículo: 30000; Entrada em dinheiro: 5000; Valor do usado: 1000; Imposto sobre vendas (%): 0; Taxa anual nominal (%): 6,5; Prazo (meses): 60. Parcela mensal estimada: 469.59; Juros totais estimados: 4175.25. Segundo caso: Preço do veículo: 30000; Entrada em dinheiro: 5000; Valor do usado: 1000; Imposto sobre vendas (%): 10; Taxa anual nominal (%): 6,5; Prazo (meses): 60. Parcela mensal estimada: 528.29; Juros totais estimados: 4697.16.

Suponha um automóvel com preço final, impostos e despesas incluídos, de 29.000 unidades monetárias. Uma entrada de 4.000 e uma retoma líquida de 1.000 deixam 24.000 por financiar, sem outros extras. A 7,2% nominais anuais durante 60 meses, a taxa mensal é 0,006. O cálculo estima aproximadamente 477,50 por mês, 28.649,80 de prestações no total e 4.649,80 de juros, antes de arredondamentos e encargos externos.

Mantendo o capital e a taxa mas aumentando o prazo para 72 meses, a prestação passa para cerca de 411,48. O total sobe para aproximadamente 29.626,92 e os juros para 5.626,92. A poupança mensal aparente é de 66,02, ao preço de cerca de 977,12 adicionais de juros. Os valores não incluem seguro, manutenção nem uma eventual comissão específica do contrato.

Entenda o cálculo

O primeiro resultado é a parcela mensal estimada. O segundo é o total de juros das parcelas, calculado sobre o valor financiado e a taxa anual nominal.

Informe preço do veículo, entrada em dinheiro e valor do usado na mesma moeda. O imposto incide sobre o preço cheio antes de descontar créditos. A taxa é anual nominal; o prazo deve ser informado em meses inteiros.

Veja o efeito do imposto; aqui ele incide no preço cheio antes dos créditos.

Não inclui tarifas, descontos, seguro, registro nem encargos específicos do credor. Alguns lugares calculam imposto após a troca, diferentemente deste modelo. O CET/APR com tarifas não é calculado. Parcela e juros são arredondados separadamente a duas casas.

Não subtraia o usado duas vezes se ele já compõe a entrada informada.

Compare prazos de cinco e seis anos pelo custo total, não só pela prestação.

Comece pelo preço efetivamente negociado e acrescente impostos e despesas obrigatórias de matrícula, documentação e registo. Inclua somente os extras cuja compra aceitou expressamente. Retire a entrada em dinheiro e a retoma líquida depois de liquidar qualquer financiamento antigo. O saldo corresponde ao capital a financiar; introduzir só o preço de tabela pode subestimar a prestação e o custo total do negócio.

Perguntas

O que muda ao comparar estes casos?

Veja o efeito do imposto; aqui ele incide no preço cheio antes dos créditos. Não inclui tarifas, descontos, seguro, registro nem encargos específicos do credor. Alguns lugares calculam imposto após a troca, diferentemente deste modelo. O CET/APR com tarifas não é calculado. Parcela e juros são arredondados separadamente a duas casas.

É o custo total de possuir um carro?

Não. Seguro, manutenção, registro, combustível e encargos do crédito não entram.

Taxa de 0% elimina todos os custos?

A fórmula dá juros zero, mas tarifas e outros custos ainda podem existir.

Por que a proposta da loja pode diferir?

Imposto, tarifas, descontos, troca, CET/APR e datas de pagamento podem seguir outras regras.

O valor anunciado do automóvel é o valor a financiar?

Nem sempre. Calcule o preço final com impostos e taxas, retire a entrada e a retoma líquida e acrescente apenas os produtos que decidiu financiar.

A taxa de juro e a taxa anual efetiva são iguais?

Não. A taxa nominal suporta a fórmula básica de prestações; a taxa efetiva pode incluir encargos adicionais segundo as regras aplicáveis. Verifique ambas as informações.

Um prazo maior é sempre melhor para o orçamento?

Pode baixar a prestação mensal, mas habitualmente aumenta os juros totais e o risco de continuar a dever mais do que o veículo vale.